Connectum: Ikke glem uføreforsikring!
18-12-2024 | Rådgivning
Daglig leder Richard Stott påpeker at uførhet eller alvorlig sykdom kan skape alvorlige økonomiske problemer før fylte 67 år.
– Halvparten kommer statistisk til å forlate arbeidslivet før fylte 67 år, på grunn av uførhet eller alvorlig sykdom, påpeker daglig leder Richard Stott i Connectum Capital Management.
– Mange av dem får store økonomiske problemer.
Gir ekstra trygghet
Det er mulig å tegne forsikring som utbetales ved arbeidsuførhet eller alvorlig sykdom, kalt henholdsvis «uføreforsikring» og «alvorlig sykdomsforsikring», opplyser rådgiveren.
– Slike forsikringer kan begrense inntektstapet ditt, slik at du og familien kan fortsette å leve omtrent som før, sier han.
– En trygg økonomisk situasjon kan bety mye for livskvaliteten i sykdomsperioden, og gi deg flere muligheter til behandling.
Uførepensjon kan normalt etableres for personer fra 26 til og med 54 år, mens alvorlig sykdomsforsikring normalt kan tegnes før fylte 60 år, ifølge Stott.
Mulig å «selvforsikre»
Connectum spesialiserer seg på porteføljeforvaltning og har lang erfaring med velstående kunder.
Partner Nils-Odd Tønnevold presiserer at ikke alle har like stort behov for ulike typer forsikring.
– Har du en portefølje med mye likvide midler investert eller har mulighet til å bygge opp en betydelig portefølje med investeringer, kan det være like greit å «selvforsikre» ved å plassere pengene i indeksfond eller andre typer systematisk forvaltede fond som gir god forventet avkastning i forhold til risiko og kostnader, forklarer han.
– I motsatt tilfelle bør du vurdere størrelsen på gjeld og forpliktelser som bør dekkes ved at inntekten din faller bort som følge av dødsfall, sykdom eller uførhet.
Normalt lav beskatning
– Hvordan beskattes utbetaling i forbindelse med uføre- eller alvorlig sykdom-forsikring?
– Alvorlig sykdomsforsikring kan gi skattefri utbetaling, dersom du har gjennomført visse typer kirurgiske inngrep, men vilkår må sjekkes med forsikringsselskap eller en forsikringsspesialist, svarer Tønnevold.
– Uførepensjon gir månedlig utbetaling, etter at du har vært minimum 50 prosent arbeidsufør i et sammenhengende tidsrom av 12 måneder og fortsatt vurderes som arbeidsufør.
De månedlige utbetalingene fra uførepensjoner varer så lenge du er arbeidsufør, det vil si inntil fylte 67 år, opplyser Connectum-partneren.
– Disse utbetalingene beskattes med normalt 5 prosent etter gjeldende skatteregler, men vilkår bør sjekkes med forsikringsselskap eller forsikringsspesialist, tilføyer han.
Les den lille skriften!
– Har dere andre råd til personer som vurderer å kjøpe livs-, uføre- eller alvorlig sykdom-forsikring?
– Som med alle finansielle produkter er det viktig at du sørger for at du vet hva forsikringen dekker, forsikringsvilkårene og kostnadene, svarer Stott.
– Hvis du ikke forstår vilkårene eller kostnadene bør du ikke tegne forsikringen, men finne en annen leverandør som kan forklare vilkårene og kostnadene, slik at du er sikker på hva du avtaler.
Nils-Odd Tønnevold og Richard Stott intervjuet av journalist Thomas Hilmersen. Saken stod på trykk i Finansavisen.
Connectum – investeringsrådgivning på dine premisser
Connectum ble etablert av Richard Stott og Nils-Odd Tønnevold i 2002 og er den eneste sertifiserte uavhengige investeringsrådgiveren («Fiduciary advisor») i Norge. Connectum er kanskje landets fremste kompetansemiljø basert på evidensbasert investering, systematisk forvaltning og personlig oppfølging av erfarne eksperter. Det har resultert i robuste porteføljer som i årevis har levert i storm og stille.
Ta gjerne kontakt med oss for en fortrolig og uforpliktende samtale. Richard Stott treffes på telefon 90 72 27 80 / richard.stott@connectum.no
Del gjerne.