Skip to content
Nära
Söka
sv
enno
Prata med en rådgivare
Bli kund
sv
enno
Prata med en rådgivare
Bli kund
Toppbild webbplats_Familyoffice_extended

Bör du vidta åtgärder?

När livet förändras, förändras också konsekvenserna av de val du gör

Prata med en rådgivare ->
Se hur vi arbetar ->
Petter Dyrkorn och Dr Nils-Odd Tønnevold - Connectum-teamet i samtal på kontoret

Är det dags att sluta?

Vid någon tidpunkt får finansiella val större konsekvenser än tidigare. Det kan handla om mer kapital, mer ansvar eller beslut som du inte har ställts inför tidigare.

Inget är nödvändigtvis fel, men det blir viktigare att göra rätt val. Kanske inser du att du inte vill göra misstag, men saknar en bra grund för att känna dig trygg i de val du gör.

Du behöver inte ha svaren innan du hör av dig. För många är det första steget att stanna upp och fundera.

Varför många människor väntar för länge

  • Det finns inget tydligt beslut som måste fattas nu
    Trots att ekonomin har blivit mer komplex finns det ingen känsla av att det är bråttom i vardagen

  • Det är oklart vad som är rätt ställe att börja på
    Man har flera frågor, men saknar en riktning för vad som ska tas itu med först

  • Det fungerar tillräckligt bra som det är idag
    Pengarna är investerade och saker och ting rullar på utan att något tvingar fram en förändring

  • Val kan få större konsekvenser än du är bekväm med
    När det känns viktigt att göra rätt är det lättare att skjuta upp än att fatta fel beslut

  • Du har inte hittat någon som du faktiskt vill diskutera detta med
    Samtalen handlar ofta om enskilda investeringar, inte om hur allt hänger ihop

  • Det dröjer lite för länge
    Du har tänkt på det flera gånger, men andra saker har varit lättare att prioritera

Typiska situationer där det lönar sig att vidta åtgärder

Du behöver inte ha alla svar. För många människor börjar det med frågor som de inte riktigt vet vem de ska ställa.

Jag funderar på att sälja mitt företag

Du funderar på att sälja ditt företag, men har inte riktigt bestämt dig för vad du ska göra härnäst.

Typiska frågor:

  • Vad ska kapitalet användas till?
  • Hur ska det struktureras?
  • Vad bör jag ha på plats inför en eventuell försäljning?
Min livssituation har förändrats

Skilsmässa, ett nytt förhållande, nystartat företag eller förändringar i familjen påverkar ekonomin.

När förutsättningarna förändras är det ofta naturligt att se över struktur, ägande och investeringar på ett nytt sätt.

Typiska frågor:

  • Hur påverkar detta min ekonomi i stort?
  • Vad bör förändras i struktur och ägande?
  • Vad bör klargöras nu?
Jag närmar mig pensionering

Inkomster kommer att ersättas av kapital och övergångenfrån inkomst till förmögenhet kräver ett annat förhållningssätt.

Typiska frågor:

  • Vad kan jag spendera årligen?
  • Har jag rätt risk nu?
  • Hur påverkar mina val resten av mitt liv?
Min förmögenhet har vuxit, men jag saknar överblick

Du har byggt upp kapital över tid, på konton, i investeringar och i olika system.

Varje del kan fungera isolerat, men helheten är inte alltid lika tydlig.

Typiska frågor:

  • Vad är den övergripande risken?

  • Betalar jag för mycket?

  • Har jag en tydlig strategi?
Jag har ekonomi i flera länder

Ekonomin går över nationsgränserna. Skatt, struktur och investeringar måste ses i ett sammanhang.

Typiska frågor:

  • Hur påverkar detta skatt och struktur?
  • Hur ska investeringarna organiseras?
  • Vem har överblick över helheten?
Jag vill göra hållbara val

Du vill göra hållbara val, men det är inte alltid klart vad det innebär i praktiken.

Typiska frågor:

  • Vad är egentligen hållbart?
  • Hur påverkar det avkastning och risk?
  • Hur undviker jag greenwashing?
Jag har sålt mitt företag

Värdet ligger inte längre i verksamheten, utan i kapital som ska förvaltas vidare.

Typiska frågor:

  • Hur ska kapitalet struktureras?
  • Vad bör göras först?
  • Vilka val är svåra att ångra i efterhand?
Jag har fått eller kommer att få ett arv

Värderingar måste föras vidare, ofta mellan människor och generationer.

Typiska frågor:

  • Hur ska värderingarna struktureras?
  • Vem ska fatta vilka beslut?
  • Vad fungerar över tid?
Jag funderar på privat pensionssparande

Pensionen är något som många skjuter upp, antingen för att det känns långt fram i tiden eller för att den verkar kunna hanteras via arbetsgivaren och de system som redan finns på plats.

Ändå är det få som har insett vad det faktiskt kommer att ge dem, eller hur det påverkar deras möjligheter senare.

Typiska frågor

  • Vad har jag egentligen sparat ihop totalt?
  • Vad kommer det att ge mig senare?
  • Bör något ändras?
Jag överväger större investeringar

Du funderar på investeringar med långsiktiga konsekvenser.

Typiska frågor:

  • Vad innebär det här valet egentligen?
  • Hur påverkar det min totala ekonomiska situation?
  • Vad bör klargöras innan jag går vidare?
Jag vill skydda min make/maka eller familj

Tillgångar behöver fördelas och säkras, ofta med hänsyn till make/maka, barn eller särskilda barn.

Typiska frågor:

  • Hur ska tillgångarna struktureras?
  • Vad bör klargöras juridiskt och ekonomiskt?
  • Hur ser jag till att det fungerar över tid?
Jag vill ha någon att sparra med

Du har själv gjort flera val, men vill ha en oberoende sparringpartner som kan bedöma helheten innan du tar nästa steg.

Typiska frågor:

  • Hänger mina investeringar ihop som de ska?

  • Tar jag rätt risker - eller fler än jag inser?

  • Vad ska jag göra annorlunda framöver?

Vad händer ofta om du inte vidtar åtgärder?

Om du inte vidtar åtgärder kan det leda till:

  • Du tar högre risker än vad du är bekväm med
  • Ditt kapital utvecklas utan en tydlig riktning
  • Besluten fattas individuellt, inte som en del av en helhet
  • De råd du får baseras inte på en övergripande plan

Hur arbetar vi i dessa situationer?

På Connectum börjar vi inte med investeringar. Vi börjar med att förstå din situation, vad kapitalet ska bidra till och vilka ramar som gäller. När detta är klart tar vi fram en plan för hur kapitalet ska struktureras och förvaltas. Kapitalet kan sedan sättas i arbete och följas upp över tid.
Connectum-modellen-SE

Hur vet jag om detta gäller mig?

Detta är relevant för dig om du

  • tycker att din ekonomi har blivit mer komplex

  • behöver fatta beslut med långsiktiga konsekvenser

  • vill ha en oberoende bedömning innan du agerar

Vanliga frågor

Hur vet jag om det här är något jag bör ta itu med nu? Det är rätt tid att ta upp detta när din ekonomi har blivit mer komplex och de val du står inför får större konsekvenser. Ju tidigare du får en överblick, desto lättare är det att göra bra val innan något akut inträffar.
Vad händer om jag inte gör något nu? På kort sikt händer det ofta ingenting och då är det lätt att skjuta upp saker. Med tiden kan du få ett ansvar som du inte känner dig helt trygg med och det är lätt att göra val som inte är genomtänkta. Det gör det svårare att få pengarna att fungera på det sätt som du verkligen vill.
Var ska jag börja? Börja med att skaffa dig en överblick över hela din situation. På så sätt blir det tydligt vad du behöver ta tag i nu och vad som kan vänta. Många har nytta av en sparringpartner för att få struktur och göra upp en plan.

Du behöver inte ha alla svar innan du hör av dig

Ett kort samtal kan hjälpa dig att klargöra om det är en bra tidpunkt att sluta.
Prata med en rådgivare →