Skip to content
Lukk
Søk
no
ensv
Snakk med en rådgiver
Bli kunde
no
ensv
Snakk med en rådgiver
Bli kunde
Toppbilde-webside_Familyoffice_extended

Bør du ta grep?

Når livet endrer seg, endres også konsekvensene av valgene du tar

Snakk med en rådgiver ->
Se hvordan vi arbeider ->
Petter Dyrkorn og Dr. Nils-Odd Tønnevold - Connectum-teamet i samtale på kontoret

Er det på tide å stoppe opp?

På et tidspunkt får økonomiske valg større konsekvenser enn før. Det kan være mer kapital, mer ansvar eller beslutninger du ikke har stått i tidligere.

Det er ikke nødvendigvis noe som er galt, men det blir viktigere å gjøre riktige valg. Kanskje kjenner du på at du ikke ønsker å gjøre feil, men mangler et godt grunnlag for å være trygg på valgene du tar.

Du trenger ikke ha svarene før du tar kontakt. For mange er første steg å stoppe opp og få oversikt.

Hvorfor mange venter for lenge

  • Det er ingen tydelig beslutning som må tas nå
    Selv om økonomien har blitt mer kompleks, oppleves det ikke som noe som haster i hverdagen 

  • Det er uklart hva som er riktig sted å starte
    Du sitter med flere spørsmål, men mangler en retning for hva som bør tas tak i først 

  • Det fungerer godt nok slik det er i dag
    Pengene er plassert og ting går sin gang, uten at noe presser frem en endring 

  • Valgene kan få større konsekvenser enn du er komfortabel med
    Når det føles viktig å gjøre det riktig, blir det lettere å utsette enn å ta feil beslutning 

  • Du har ikke funnet noen du faktisk vil diskutere dette med
    Samtaler dreier seg ofte om enkeltinvesteringer, ikke om hvordan alt henger sammen 

  • Det blir liggende litt for lenge
    Du har tenkt på det flere ganger, men andre ting har vært enklere å prioritere

Typiske situasjoner det lønner seg å ta grep

Du trenger ikke ha alle svarene. For mange starter det med spørsmål de ikke helt vet hvem de skal stille til.

Jeg vurderer salg av selskap

Du vurderer å selge virksomheten, men har ikke fullt og helt tatt stilling til hva som skal skje etterpå.

Typiske spørsmål:

  • Hva skal kapitalen brukes til?
  • Hvordan bør den struktureres?
  • Hva bør jeg ha på plass før et eventuelt salg?
Livssituasjonen min er endret

Skilsmisse, nytt forhold, nyetablering eller endringer i familien påvirker økonomien.

Når rammebetingelsene endrer seg, er det ofte naturlig å se på struktur, eierskap og investeringer på nytt.

Typiske spørsmål:

  • Hvordan påvirker dette økonomien min samlet?
  • Hva bør endres i struktur og eierskap?
  • Hva bør avklares nå?
Jeg nærmer meg pensjon

Inntekt skal erstattes av kapital og overgangen fra inntekt til formue krever en annen tilnærming.

Typiske spørsmål:

  • Hva kan jeg bruke årlig?
  • Har jeg riktig risiko nå?
  • Hvordan påvirker valgene mine resten av livet?
Formuen min har vokst, men jeg mangler oversikt

Du har bygget opp kapital over tid, på tvers av kontoer, investeringer og ordninger.

Hver del kan fungere isolert, men helheten er ikke alltid like tydelig.

Typiske spørsmål:

  • Hva er den samlede risikoen?

  • Betaler jeg for mye?

  • Har jeg en tydelig strategi?
Jeg har økonomi i flere land

Økonomien går på tvers av landegrenser. Skatt, struktur og investeringer må ses i sammenheng.

Typiske spørsmål:

  • Hvordan påvirker dette skatt og struktur?
  • Hvordan bør investeringene organiseres?
  • Hvem har oversikt over helheten?
Jeg ønsker å ta bærekraftige valg

Du ønsker å ta bærekraftige valg, men det er ikke alltid tydelig hva det innebærer i praksis.

Typiske spørsmål:

  • Hva er faktisk bærekraftig?
  • Hvordan påvirker det avkastning og risiko?
  • Hvordan unngår jeg grønnvasking?
Jeg har solgt selskapet mitt

Verdiene er ikke lenger i virksomheten, men i kapital som skal forvaltes videre.

Typiske spørsmål:

  • Hvordan bør kapitalen struktureres?
  • Hva bør gjøres først?
  • Hvilke valg er vanskelig å gjøre om på senere?
Jeg har mottatt eller skal motta arv

Verdier skal forvaltes videre, ofte på tvers av personer og generasjoner.

Typiske spørsmål:

  • Hvordan bør verdiene struktureres?
  • Hvem skal ta hvilke beslutninger?
  • Hva fungerer over tid?
Jeg vurderer privat pensjonssparing

Pensjon er noe mange utsetter, enten fordi det føles langt frem i tid eller fordi det virker håndtert gjennom arbeidsgiver og ordninger som allerede er på plass.

Likevel er det få som har sett hva dette faktisk vil gi dem, eller hvordan det påvirker mulighetene senere.

Typiske spørsmål

  • Hva har jeg egentlig spart opp totalt?
  • Hva vil det gi meg senere?
  • Bør noe endres?
Jeg vurderer større investeringer

Du vurderer investeringer med langsiktige konsekvenser.

Typiske spørsmål:

  • Hva innebærer dette valget egentlig?
  • Hvordan påvirker det helheten i økonomien min?
  • Hva bør avklares før jeg går videre?
Jeg ønsker å sikre ektefelle eller familie

Verdier skal fordeles og sikres, ofte med hensyn til ektefelle, barn eller særkullsbarn.

Typiske spørsmål:

  • Hvordan bør verdiene struktureres?
  • Hva bør være avklart juridisk og økonomisk?
  • Hvordan sikrer jeg at det fungerer over tid?
Jeg vil ha noen å sparre med

Du har tatt flere valg selv, men ønsker en uavhengig sparringspartner for å vurdere helheten før neste steg.

Typiske spørsmål:

  • Henger investeringene mine sammen slik de burde?

  • Tar jeg riktig risiko – eller mer enn jeg er klar over?

  • Hva bør jeg gjøre annerledes fremover?

Hva skjer ofte hvis man ikke tar grep?

Hvis du ikke tar grep kan det føre til at:

  • Du tar høyere risiko enn du er komfortabel med
  • Kapitalen utvikler seg uten en tydelig retning
  • Beslutninger tas enkeltvis, ikke som del av en helhet
  • Rådgivningen du får ikke tar utgangspunkt i en samlet plan

Hvordan jobber vi i slike situasjoner?

Hos Connectum starter vi ikke med investeringer. Vi starter med å forstå situasjonen din, hva kapitalen skal bidra til og hvilke rammer som gjelder. Når dette er tydelig, utvikler vi en plan for hvordan kapitalen bør struktureres og forvaltes. Deretter kan kapitalen settes i arbeid, og følges opp over tid.
Connectum-modellen-NO

Hvordan vet jeg om dette gjelder meg?

Dette er relevant for deg dersom du

  • opplever at økonomien har blitt mer kompleks

  • skal ta beslutninger med langsiktige konsekvenser

  • ønsker en uavhengig vurdering før du handler

FAQ

Hvordan vet jeg om dette er noe jeg bør ta tak i nå? Det er riktig tidspunkt å ta tak i dette når økonomien har blitt mer kompleks og valgene du står overfor får større konsekvenser. Jo tidligere du får oversikt, desto enklere er det å ta gode valg før noe haster.
Hva skjer hvis jeg ikke gjør noe nå? På kort sikt skjer det ofte ingenting, og derfor er det lett å utsette. Over tid kan du bli stående med et ansvar du ikke er helt trygg på, og det er fort gjort å ta valg som ikke er godt nok gjennomtenkt. Det gjør det vanskeligere å få pengene til å jobbe slik du egentlig ønsker.
Hvor bør jeg starte? Start med å få oversikt over hele situasjonen din. Da blir det tydelig hva du bør ta tak i nå, og hva som kan vente. Mange har nytte av en sparringspartner for å få struktur og legge en plan.

Du trenger ikke ha alle svarene før du tar kontakt

En kort samtale kan hjelpe deg å avklare om dette er et tidspunkt der det er lurt å stoppe opp.
Snakk med en rådgiver →